BANKIA RENTABILIDAD OBJETIVO MEDIO PLAZO, FI

Hoy analizaremos las características del fondo de rentabilidad objetivo que nos propone Bankia:

Análisis Bankia Rentabilidad Objetivo Medio Plazo

Este fondo con anterioridad se llamaba Caja Madrid Rentabilidad Trienal, FI. El objetivo de este fondo es batir el tipo de interés libre de riesgo para el periodo de tiempo que falte en cada momento para el vencimiento.

El objetivo final de rendimiento es renovable cada tres años. Recordemos que el objetivo del fondo no es garantizar la rentabilidad para los participes.

Una vez restados todos los gastos soportados la rentabilidad objetivo obtenida por el participe será determinada por la rentabilidad de las inversiones del propio fondo des la suscripción hasta el horizontes de inversión.

El fondo Bankia Rentabilidad Objetivo Medio Plazo invierte en Renta Fija y Renta Privada de emisores de la U.E. cotizados en la OCDE. Las emisiones serán de alta calificación crediticia con un rating mínimo de A-. Un 25% de la cartera de Renta Fija podrá invertir en emisiones de calidad media, de rating entre BBB+ y BBB-. La duración media de la cartera de Renta Fija será como ya hemos dicho de 3 años.

La inversión mínima inicial es de 100€ aunque no se aplicará a los clientes del Grupo Bankia que lo sean en el marco de contratos de gestión discrecional de carteras.


La comisión anual de gestión es del 1% y la gestión de depósito es del 0,05%.

Pueden ver más información sobre este fondo en el pdf de Bankia.

FONDO DE INVERSIÓN BBVA RENDIMIENTO EUROPA IV

Hoy analizaremos el fondo de inversión de rentabilidad objetivo del Banco Bilbao Vizcaya, el BBVA Rendimiento Europa IV. Recordad que BBVA también dispone del fondo de rentabilidad objetivo Bonos Patrimonio XV.

BBVA RENDIMIENTO EUROPA IV

Este fondo de rentabilidad objetivo invierte en renta fija pública y privada (sea o no avalada), puede invertir en cédulas hipotecarias, y hasta un 20% en depósitos. El rating será igual o por encima del rating de España.

La rentabilidad objetivo es del 100% del valor liquidativo con fecha del 27 de marzo del 2014, más el 100% de la revalorización media mensual del Eurostoxx 50 entre su valor inicial y el final. Hay que remarcar que esta condición no recoge la rentabilidad por dividendos. El valor inicial será el máximo de los precios de cierre de mes de marzo de 2014 y el valor final será la media de precios de cierre de los días 19 de cada mes desde mayo del 2014 hasta junio de 2019.



La inversión mínima en este fondo es de 600€ excepto para jubilados, prejubilados y empleados del grupo BBVA.

La comisión de gestión es del 1.35%, la comisión de suscripción es del 5% y la de reembolso es del 5%.

El BBVA lo anuncia de la siguiente manera.

FONDO DE INVERSIÓN DE RENTABILIDAD OBJETIVO DEL BBVA

A continuación analizaremos el BBVA Bonos Patrimonio XV, un fondo con rentabilidad objetivo comercializado por el BBVA.

BBVA BONOS PATRIMONIO XV

Este fondo de rentabilidad objetivo invertirá en deuda emitida por España (un 96,5%) y liquidez. Puede también invertir en deuda de las comunidades autónomas, de la Unión Europea, en renta fija privada de emisores de la OCDE (cédulas hipotecarias, depósitos,…). La calidad crediticia de estas emisiones deberá ser igual o superior a BBB-.

El objetivo de rentabilidad no garantizado es del 1,80% para suscripciones anteriores al abril de 2014 y mantenidas hasta julio de 2019.  

Nos gusta la forma en que BBVA deja claro de que se trata de un producto de inversión no garantizado, lo podemos ver en el siguiente enlace: Descripción fondo según BBVA 


Esperemos que sus empleados también lo dejen claro en el momento de la colocación)



Su inversión mínima es de 20.000€ excepto para los empleados y jubilados del grupo

BBVA.

Dispone de ventanas de liquidez los días 5 de junio, 5 de septiembre, 5 de diciembre y 5 de marzo entre las fechas 5,6,2014 y 5,3,2019.

Comisiones:

La comisión de suscripción es del 5%. La comisión de reembolso es del 1% fuera de las ventanas de liquidez.

 

FONDOS DE RENTABILIDAD OBJETIVO: ES HORA DE TRASPASARLOS

ES EL MOMENTO DE TRASPASAR LOS FONDOS CON OBJETIVO DE RENTABILIDAD?

 

Cada vez hay más voces de expertos aconsejando su traspaso.

Bajo mi punto de vista cuando un producto de inversión te ofrece en 4 meses el objetivo prometido en 4 años es momento de ver como salirse del mismo.

La mayoría de fondos de rentabilidad objetivo iban a dar una rentabilidad cercana al 2% TAE durante un periodo aproximado de 4 o 5 años. Algunos de ellos, debido a los bajos tipos de interés de la renta fija, en tres o cuatro meses esta dando hasta un 7% de rentabilidad. A priori parece difícil que la subida continúe durante mucho tiempo.

¿Verdad que no tiene sentido esperarnos 4 años al vencimiento?

Creo que reembolsarlos seria una mala opción puesto que al ser plusvalías obtenidas en menos de un año tributarían según la base imponible general. Por este motivo la mejor opción es traspasar el dinero a otro tipo de fondo de inversión.

A parte de todo esto no nos olvidemos que estos fondos de rentabilidad objetivo no son garantizados con lo que el capital final no esta asegurado y puede variar en relación de la situación económica y financiera.

Podemos hacer esto o esperarnos sentados a que la entidad bancaria nos avise de que el fondo ya ha generado gran parte de su rentabilidad objetivo en poco tiempo, yo optaría por actuar.

Antes de traspasar el dinero del fondo de rentabilidad objetivo debemos saber si tiene ventanas de liquidez y cuando las tiene. En www.fondosrentabilidadobjetivo.com puedes encontrar información sobre si tu fondo tiene o no ventanas de liquidez.

Lo dicho, mi consejo es TRASPASAR!!!

NUEVO FONDO CON RENTABILIDAD OBJETIVO DE CATALUNYACAIXA

CatalunyaCaixa comercializa un nuevo fondo de inversión con objetivo de rentabilidad llamado CX Evolución Rentas Mayo 2020, analicemos lo que nos ofrece:

CX EVOLUCION RENTAS MAYO 2020

Este nuevo fondo lanzado por CatalunyaCaixa se trata de un fondo de gestión pasiva como todos los que nos ocupan en esta web especializada en Fondos de Rentabilidad Objetivo; que abonará rentas en la cuenta corriente del cliente anualmente.
Estos abonos de harán los días 4 de mayo de 2015, 2016, 2017, 2018, 2019 y 2020.

Principalmente invertirá en deuda pública del estado y de las comunidades autónomas.

El vencimiento es el 4 de mayo del año 2020 pero dispone de ventanas de liquidez, los días 5 de octubre de 2015, 4 de octubre de 2016, 4 de octubre de 2017, cuatro de octubre de 2018 y 4 de octubre de 2019.

 

La inversión inicial mínima es de 1000€.

El objetivo de rentabilidad es del 2,4% TAE al vencimiento.

Este fondo con objetivo de rentabilidad de CatalunyaCaixa tiene una comisión de gestión del 0,4% y una comisión de suscripción y reembolso del 5% a partir del pasado 29 de marzo de este año.

Por sus cifras nos puede parecer un fondo de rentabilidad objetivo más, y así es, lo que no nos ha gustado de ninguna manera es la forma que ha tenido CatalunyaCaixa de anunciarlo.

A continuación vamos a analizar algunos fragmentos escritos que como mínimo pueden llevar a confusión a algunos de sus clientes:

“La comisión de gestión del nuevo fondo es un 50% inferior que la media de las comisiones que imponen los fondos similares en el mercado, hecho que incide en su rentabilidad final”
Me encanta, se comparan positivamente con la competencia pero son incapaces de poner los € que cobran en comisiones en la misma página.




“El nuevo fondo de CatalunyaCaixa añade una característica diferencial que consiste en el abono en cuenta corriente de rentas anuales, de manera que el fondo funciona de manera similar a un depósito a plazo tradicional, pero con las ventajas en la planificación fiscal de la que disponen todos los fondos de inversión, que puede suponer una mejora en la rentabilidad final obtenida.”
Nos os da la sensación que este párrafo lo dirigen a aquellos clientes que habitualmente contratan depósitos bancarios? Explican los pros de su fondo de rentabilidad objetivo versus a un depósito pero y sus contras?

Información extraída de: Explicación fondo según CatalunyaCaixa

En  www.fondosrentabilidadobjetivo.com tampoco nos gusta que en toda la explicación que da CatalunyaCaixa sobre este fondo en ningún momento salen las palabras: “no garantizado”, como si las hacen constar algunos de sus competidores como el Banco de Santander.   

Para encontrar una descripción más adecuada tenemos que profundizar la búsqueda y leernos la letra pequeña en Explicación detallada de CatalunyaCaixa.

BANKINTER LANZA UN NUEVO FONDO DE RENTABILIDAD OBJETIVO

Bankinter sigue apostando por los fondos de inversión con objetivo de rentabilidad, esta vez con el Bankinter Renta Semestral 2019, veamos lo que nos ofrece:

BANKINTER RENTA SEMESTRAL 2019

 

El nuevo fondo de rentabilidad objetivo lanzado por Bankinter invertirá su patrimonio principalmente en una cartera de deuda emitida por emisores públicos y de renta fija privada, con un vencimiento similar al del propio fondo.

Efectuará 10 pagos de rentas (semestralmente) del 0,87% (bruto) de la inversión. Estos pagos se realizarán: el 27 de marzo y el 27 de setiembre de cada año. El último pago lo efectuarán el 4 de marzo de 2019.

Este fondo con objetivo de rentabilidad tiene ventanas de liquidez sin coste los días 26 de noviembre de 2014, 26 de noviembre de 2015, 28 de noviembre de 2016, 27 de noviembre de 2017 y por último el 26 de noviembre de 2018.

Su objetivo de rentabilidad no garantizado es de:

• Mantenimiento del total del capital invertido a vencimiento.
• Rentabilidad del 1,77% TAE al vencimiento. 

El vencimiento de la inversión es a 5 de marzo de 2019. La inversión mínima de este fondo son 500€ iniciales.
La comisión de gestión era del 0,30% hasta el pasado 27 de marzo, y del 0,58% a partir de ese día.

La comisión por depósito es del 0,10%.

NUEVO FONDO DE RENTABILIDAD OBJETIVO DE LA CAIXA

INVERCAIXA LANZA UN NUEVO FONDO DE RENTABILIDAD OBJETIVO

La gestora de La Caixa ha lanzado esta semana un nuevo fondo de inversión con objetivo de rentabilidad, el Foncaixa Rentas Abril 2020. A continuación veremos lo que ofrece:

Foncaixa Rentas Abril 2020

 

Este fondo de rentabilidad objetivo invierte principalmente en deuda pública de España. Se divide en seis tipos de participaciones diferentes: Estándar, Estándar Fidelidad, Extra, Extra Fidelidad, Plus y Plus Fidelidad.

Reparten rentas en cinco reembolsos obligatorios dependiendo del tipo de participaciones:

• Estándar (1,772%)
• Estándar Fidelidad (1,951%)
• Plus (1,891%)
• Plus Fidelidad (2,070%)

Las participaciones Extra y Extra Fidelidad efectuaran cinco traspasos, a la clase correspondiente del FonCaixa Monetario Rendimiento, de importes de:

• Extra (2,010%)
• Extra Fidelidad (2,189%)

Los anteriores importes (de los seis tipos de participaciones) son brutos.

Su objetivo de rentabilidad no garantizado es de:

• Mantenimiento del total del capital invertido a vencimiento.      
• Rentabilidad del 1,50% TAE al vencimiento en el Estándar.
• Rentabilidad del 1,60% TAE al vencimiento en el Plus.
• Rentabilidad del 1,65% TAE al vencimiento en el Estándar Fidelidad.
• Rentabilidad del 1,70% TAE al vencimiento en el Extra.
• Rentabilidad del 1,75% TAE al vencimiento en el Plus Fidelidad.
• Rentabilidad del 1,85% TAE al vencimiento en el Extra Fidelidad.

El vencimiento de la inversión es a finales de abril del 2020. En las clases Estándar la inversión mínima son 600€, en las clases Plus 50.000€ y en las Extra 150.000€.
La comisión por suscripción y reembolso es del 4%.